今年爆火的金融中台,你真的了解它吗?

amy amy
09/03/2019 14:14

“数据中台”火了

今年,在金融领域有个词很火,叫“数据中台”。很多券商都在搞这个。甚至有人说,2019 年是“数据中台”的元年。从百度搜索指数来看,数据中台的搜索量今年呈爆发式增长。

百度搜索指数“数据中台”

(▲来源:百度搜索指数“数据中台”)

中台究竟是什么?

“中台”的概念,最早由阿里巴巴引入中国。2018 年,阿里巴巴提出了 “大中台+小前台”战略。此后,互联网巨头如百度、腾讯、京东、360 纷纷布局中台战场。

“大中台+小前台”

大中台:指的是提炼各个业务条线的共性需求,并打造组件化的资源包,然后以接口的形式提供给前台各业务部门使用,最大限度地减少“重复造轮子” 的KPI项目。 

小前台:指前台要做什么业务,需要什么资源可以直接同公共服务部要。在底层不变动的情况下,让“小前台” 更加灵活敏捷。“大中台,小前台”战略,能让传统企业具备互联⽹公司那样快速迭代升级的能⼒,加速企业数字化转型。

中台,包括技术中台、数据中台、业务中台。

技术中台,主要是指数据采集、数据处理、数据存储、数据分析等环节的所有⼯具及平台,包括括基础平台、⽤户⾏为分析、 BI &可视化、数据科学平台、NLP &知识图谱等。

(▲图:技术中台)

数据中台,需要汇总企业的内部数据、公开数据、线上数据和线下数据,其价值是将企业数据资产化,打通不同体系 ID 账号,为下一步的数据应用做准备。

(▲图:数据中台)

业务中台,则是在数据中台和技术中台的基础上,结合特定应用场景,做的针对性产品。业务中台虽具备业务属性,但本质是⼀些功能模块组件,企业基于业务中台可以快速封装出业务产品。

(▲图:业务中台)

金融中台崛起

“大中台、小前台”战略有助于加速企业数字化转型。而金融企业一直走在数字化转型的第一阵营,因此,近年来,“金融中台”逐渐崛起。

根据爱分析的报告,金融是数据智能成熟度第二高的应用场景。

(▲来源:爱分析)

在金融科技领域,恒生电子近年来践行“大中台战略” ,构建集技术中台、 业务中台、 数据中台为一体的大中台体系,强调“数据中台”,以应对未来所需更快的业务创新、 成本更低的业务探索。

在证券数字化领域,华泰证券近年信息技术投入大幅提升,“涨乐财富通” App 月活排名前列。未来,证券数字化转型是由硬件到软件、由服务证券系统到服务客户的转变,各大券商纷纷开启自营 APP 竞争模式。

(▲图:华泰证券信息技术投入大幅提升)
(▲图:2018 年 Q4 券商自营 App 活跃度)

商业银行领域,建设银行不断发展“小前台”,以实现“降本增效”。2018 年建设银行开设了全球首家无人银行,将现有网点业务向自助设备以及网络迁移,而复杂业务寻求虚拟机器人或是远程坐席辅助。在网点定期驻点人员主要进行现场秩序管理,业务授权风控,产品零售营销等,从而最大程度发挥人的服务主观能动性。

(▲图:建行无人银行)

从数据来看,建行的员工数从 2015 年开始逐步下降,无人银行的普及将大幅降低人力成本从而实现降本增效。

(▲图:建行员工总人数逐渐降低)

金融中台崛起的意义

企业数字化转型核⼼是连接。金融企业具有庞大的用户和数据,利⽤移动互联⽹、云计算、⼤数据、⼈⼯智能等技术,可以帮助金融企业实现业务线上化和终端⽤户的连接。

1. 业务线上化意味着金融企业与用户交互更加频繁,交互方式更加多样化,业务系统必须能够根据用户需求快速迭代,根据业务过程中的用户反馈数据不断优化。

2. 金融企业必须连接终端用户,帮助企业更快速、全面地了解终端用户。

随着大数据、人工智能技术的不断发展,基于数据智能在金融行业中的应用,“数据中台”概念或愈加红火。然而,单纯的数据并无任何意义,只有将数据应用到实际的金融场景中才会更有价值。

金融中台模式崛起,对金融企业来说:一方面可以帮助他们实现内部各部门的连接和与终端客户的连接,有助于企业快速了解终端客户,快速试错、不断创新,从以业务为中心转变为真正以客户为中心;另一方面,轻型化的“小前台”模式有助于金融企业“降本增效”,提升利润。

“大中台、小前台”模式,对金融科技企业来说,可以让企业从简单的定制化开发,转变为基于标准化平台和个性化模块的产品输出方式,降低边际开发成本,提高人均收入。

金融中台崛起,你会拥抱它吗?

本文首发于 LEAN WORK 官网,转载请注明来源和作者。

LEAN WORK 是一家专注金融科技和营销科技的SaaS服务商,服务超过 500 家券商机构。

关于我们

关注LEAN WORK公众号
获取新鲜资讯,报名最新活动
关注SaaS研究院
获取最新最权威SaaS资讯